[자산관리]시니어를 위한 금융상품을 노려라

2019-07-17


금융사들이 50대 이상 시니어 고객을 잡기 위해 열을 올리고 있다. 국내 노령화지수(유소년 100명당 노령인구)는 119.4에 이른다. 시니어 고객의 은행 예금 자산 또한 약 130조원, 전체의 21%를 차지할 정도로 그 비중이 높다. 따라서 소득수준이 높은 이들 액티브 시니어를 잡기 위한 노 력에 은행들이 사활을 건 모양새다.


5060세대에겐 시중 은행들이 앞다퉈 내놓고 있는 금융상품을 비교해보고 자신에게 맞는 상품을 잘 고르는 것도 좋은 재테크 방법이다. 연금 입출금통장을 개설하는 것만으로도 금융 혜택은 물론 여행•쇼핑•건강 등 다양한 부가서비스가 제공되기 때문이다.



모바일도 더욱 쉽게!

은행들이 가장 공들이고 있는 것은 비대면 은퇴설계 서비스다. 모바일 앱에서 몇 번의 클릭만으로 은퇴 이후 자산 포트폴리오를 손쉽게 구축할 수 있는 체계를 만드는 데 공을 들이고 있다. 은퇴 후 필요한자금을 진단해주고 부족한 자금에 대해서는 그를 메우기 위한 관련 금융상품을 척척 알 아서 소개해준다. 시중의 대다수 은행들이 현재 모바일을 통해 이런 서비스를 제공하고 있다. 서비스 내용은 대동소이하다.


그러나 이런 노력에도 불구하고 시니어들 은 모바일 금융 장벽을 높게만 인식해 사용률이 그다지 높지 않다. 한 조사기관에 의하면 50대 이상의 모바일 뱅킹 이용률 은 33.5%에 불과하다. 60대 이상은 이용률 5.5%로 심각한 상황이다. 이 점에 착안하여 시중 은행은 시니어들의 모바일 앱 사용빈도를 높이기 위해 직접 디지털 금융교육에 까지 나서고 있다. 


신한은행은 시니어 고객을 위해 ‘모바일 사용설명서’ 동영상을 제작해 배포하고 있다. 동영상 시청만으로 ‘신한 SOL’을 설치하고 회원 가입하는 방법을 쉽게 따라할 수 있게 했다. ▶ 바로가기 https://www.youtube.com/ watch?v=nXNkkJh4jYk



시니어를 위한 대표 은퇴상품, 

‘미래설계통장’

‘신한 SOL’에 가입했다면, 신한은행 은퇴 설계 및 부동산상담 등을 할 수 있는 ‘미래설계포유’라는 서비스를 이용해 보자. 이 서비스는 ‘신한 SOL’ 내 생활금융 플랫폼 메뉴에서 이용할 수 있다. 이곳에선 은퇴자에게 우대 금리 및 수수료 면제 혜택을 제공하는 ‘미래설계 통장’과 40~65세 생활비 할인 혜택을 제공하는 ‘미래설계 카드’를 판매한다.


신한은행의 대표 은퇴상품인 ‘미래설계통장’은, 연금 수급 전용계좌로 최고 연 1.5% 의 우대금리와 각종 수수료 면제(인터넷/ 모바일 이체 수수료 면제, 외화 환전시 최 대 50% 환율 우대) 등 다양한 혜택을 제공한다. 출시 이후 가입 고객 수가 200만 명을 돌파했다. 이 통장은 웹을 통해서도 가입 가능하다.

▶ 바로가기 https://plan4u.shinhan.com